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招商银行零售客户总数达1.44亿 科技投入93亿推进零售金融3.0转型

2020-03-23 08:21:42 来源:长江商报

长江商报记者  徐佳

在零售金融3.0数字化转型的关键之年,招商银行(600036.SH、3968.HK)强化科技赋能建设,巩固零售金融领先优势。

福建快三_[官网首页]上周五晚,招商银行披露年度报告。2019年度招商银行实现营业收入2697.03亿元,同比增长8.51%;实现归属于该行股东的净利润(以下简称“净利润”)928.67亿元,同比增长15.28%。

长江商报记者注意到,至此招商银行已连续三年实现净利润增速超10%,2019年业绩增速也达到自2013年以来的最高水平。

福建快三_[官网首页]特别值得一提的是,一贯以零售金融为优势的招商银行,以高科技赋能金融服务,深入推进零售金融3.0数字化转型。

年报显示,报告期内,招商银行信息科技投入93.61亿元,同比增长43.97%,占该行营业收入的3.72%。

截至2019年末,招商银行零售客户数达到1.44亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长14.82%,零售客户存款余额达1.67万亿,位居全国性中小型银行第一(中国人民银行统计数据)。客户经营主要平台“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户(MAU)达1.02亿户,较上年末增长25.58%。

净利增速创2013年以来新高

年报显示,2019年度招商银行实现营业收入2697.03亿元,同比增长8.51%;实现归属于该行股东的净利润928.67亿元,同比增长15.28%;归属于该行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于该行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.31%和16.84%,同比分别提高0.07和0.27个百分点。

长江商报记者梳理发现,这也是招商银行连续三年实现净利润增速超10%,同时该行去年净利润增速创2013年以来新高。福建快三_[官网首页]2013年至2018年,招商银行净利润增速分别为14.3%、8.06%、3.19%、7.6%、13%、14.84%。

从营收结构来看,招商银行近两年收入结构未发生较大变化,净利息收入和净手续费及佣金收入一直维持在65%、26%左右。去年该行实现净利息收入1730.9亿元,同比增长7.92%;其中贷款和垫款利息收入2219.79亿元,同比增长13.04%,投资利息收入489.02亿元,同比增长1.32%。福建快三_[官网首页]报告期内该行生息资产平均收益率4.38%,同比上升4个基点,净利差2.48%、净利息收益率2.59%,同比分别上升4和2个基点。

同时,报告期内招商银行实现非利息净收入966.13亿元,同比增长9.57%。其中,净手续费及佣金收入714.93亿元,同比增长7.54%;投资收益157.71亿元,同比增长24.81%。

值得注意的是,业绩重回高速增长渠道,也与招商银行计提资产减值损失有所减少有关系。福建快三_[官网首页]年报显示,报告期内招商银行信用减值损失610.66亿元,同比增长0.39%。其中,贷款和垫款信用减值损失542.14亿元,同比下降8.5%。

从资产结构上来看,截至2019年末,招商银行资产总额7.42万亿元,较上年末增长9.95%;其中贷款和垫款总额4.49万亿元,较上年末增长14.18%,贷款和垫款总额占资产总额的比例为60.54%,较上年末上升2.24个百分点。报告期末该行负债总额6.8万亿元,较上年末增长9.63%,其中客户存款总额4.84万亿元,较上年末增长10.08%,占集团负债总额的71.25%。

截至2019年末,招商银行五级分类不良贷款余额522.75亿元,较上年末减少13.3亿元,不良贷款率1.16%,较上年末下降0.2个百分点。其中,公司贷款和零售贷款不良率分别为1.84%、0.73%,较上年末分别下降0.29、0.06个百分点。

全年信息科技投入超93亿

素有“零售龙头银行”之称的招商银行,立足于自身优势,深入推进零售金融3.0数字化转型。

年报显示,2019年招商银行零售金融业务实现税前利润("税前利润"去掉)税前利润651.58亿元,同比增长13.86%;零售金融业务营业收入1425.64亿元,同比增长15.66%,占该行营业收入的56.69 %,其中零售净利息收入951.84亿元,同比增长18.19%,占零售营业收入的66.77%;零售非利息净收入473.8亿元,同比增长10.91%,占零售营业收入的33.23%,占该行非利息净收入的56.21%。报告期内,该行零售业务实现银行卡手续费收入193.37亿元,同比增长17.09%;实现零售财富管理手续费及佣金收入194.53亿元,占零售净手续费及佣金收入的41.96%。

截至2019年末,招商银行零售客户数达到1.44亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长14.82%,其中金葵花及以上客户(指在该行月日均总资产在50万元及以上的零售客户)264.77万户,较上年末增长12.07%;管理零售客户总资产余额74939.55亿元,较上年末增长10.17%,其中管理金葵花及以上客户总资产余额60852.25亿元,较上年末增长10.48%,占全行管理零售客户总资产余额的81.2%。

截至报告期末,招商银行零售客户存款余额16742.23亿元,较上年末增长16.53%,存款余额位居全国性中小型银行第一(中国人民银行统计数据)。期末该行零售贷款总额23279.55亿元,较上年末增长17.12%,占该行贷款和垫款总额的55.73%,较上年末上升1.30个百分点。

在零售金融3.0数字化转型的关键之年,2019年招商银行借助新兴技术打造数字化、智能化的金融服务,实现以金融科技质变推动业务模式质变。

年报显示,报告期内,招商银行信息科技投入93.61亿元,同比增长43.97%,占该行营业收入的3.72%。截至报告期末,全行累计申报金融科技创新项目2260个,累计立项1611个,其中957个项目已投产上线,覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型等各个领域,为3.0经营模式探索提供坚实支撑。

在数字化经营下,2019年“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户(MAU)达1.02亿户,较上年末增长25.58%,两大App已成为招商银行客户经营的主要平台。

“我们以金融科技银行和最佳客户体验银行建设为依托,善于应变、勇于求变,抓住金融科技应用不断深化的重大机遇,发挥科技引领的核心作用,深入推进迈向3.0阶段的经营模式全方位升级,开启全面数字化转型。”招商银行董事长李建红表示。

责编:ZB

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